Банковская система Румынии типичный пример для стран Восточной Европы. После перехода стран к рыночной экономике в большинстве из них установилось доминирование в банковском секторе иностранных банков. Доля иностранцев в Румынии составляет 85% активов, из них 39% - австрийские банки Erste, Raiffeisen, Volksbank, 16% греческие Alpha, Piraeus, 14% французские Societe Generale. Присутствуют также UniCredit 5,8% рынка и ING 3,8%. 

Государственные банки практически не представлены 7% активов. Крупнейший банк Румынии, государственный Romanian Commercial Bank (BCR), был приватизирован в августе 2005 года, аукцион на 62% акций выиграла австрийская банковская группа Erste.

По сравнению со странами Центральной Европы Румыния имеет значительно менее развитый банковский сектор как по основным показателям типа объема кредитования и депозитов по отношению к ВВП, так и по степени проникновения финансовых услуг типа кредитных карт, электронных транзакций или онлайн банкинга.

До кризиса 2000-2008
Основное развитие банковской системы Румынии запоздало по сравнению с более продвинутыми странами ЦВЕ, и пик темпов роста финансового сектора пришелся на 2004-2007 года. До кризиса темпы роста объема кредитования в номинальном выражении составляли в 2005-2007 годах более 50% в год, а в терминах пропорции к ВВП рост составлял 25-30% в год. Тем не менее, достигнутая Румынией точка все еще находится в нижней части турнирной таблицы ЦВЕ. Проникновение розничного кредитования и депозитов, пропорция к ВВП в полтора раза ниже, чем в среднем по ЦВЕ. Розничные депозиты в Румынии составляли в 2010 году 20% ВВП, 1135 евро на душу, в то время как в ЦВЕ эти показатели в среднем составляли соответственно 35% и 3355 евро на душу, а в странах еврозоны 62% и 17000 евро на душу. Розничные кредиты в Румынии в 2010 году составляли 20% ВВП или 1120 евро на душу, в то время как в ЦВЕ 33% ВВП и 3000 евро, а в еврозоне 55% ВВП и 15000 евро.

Кредитование в валюте в 95% случаев это евро к сентябрю 2011 составляло весомые 63% общего портфеля кредитов, предоставленных банками частному сектору. До кризиса доля кредитов в национальной валюте ненадолго превысила 50%, а сейчас снижается.

Кризис и восстановление 2008-2011
Обменный курс леи в 2010-11 годах поддерживался на относительно стабильном уровне по отношению к евро 4,1-4,4 лей за евро. До кризиса было 3,4-3,7 лей за евро. Суверенный CDS на уровне 300 пунктов соответствует другим странам ЦЕ. В июле 2011 года агентство Fitch повысило суверенный рейтинг Румынии до предкризисного уровня BBB.

Кредитование существенно замедлилось с кризисом. Номинальные объемы кредитования упали на 4,8% в 2009 и рост в 3,4% в 2010-м первой половине 2011 года. Основной вклад в рост кредитования после кризиса вносит корпоративный сектор +7,7%гг в 2010 году, в то время как кредитование домохозяйств стагнирует. Исключением было ипотечное кредитование +17,8%гг в 2010 году, где действовала государственная программа поддержки.

После кризиса важную роль в увеличении роли кредитования в иностранной валюте сыграли, во-первых, займы экспортных компаний и, во-вторых, государственная программа поддержки ипотеки, которая традиционно использует иностранную валюту. Тем не менее, кредиты в иностранной валюте сейчас более рискованные в терминах плохих долгов: темпы роста объема плохих кредитов в инвалюте за 2010-2011 год в 2 раза выше, чем плохих кредитов в национальной валюте.

ЦБ Румынии после кризиса активно регулировал стимулы к выдаче новых валютных кредитов, заставляя банки применять более высокий уровень риска к валютным кредитам, В результате доля самой постфактум рискованной валюты, швейцарского франка, в новых кредитах населению упала с докризисных 17% до 2% в 2009-2010.

Депозиты населения за 2010 год выросли на 6,9%, корпоративные депозиты выросли за тот же период на 5,8%. Темпы роста снизились по сравнению с 2009 годом. Депозиты в национальной валюте составляют 36% от всех депозитов. Доля выросла с 31% в начале 2007 года.

Финансовая система Румынии имеет достаточно скромную пропорцию кредитов к депозитам, до кризиса использование заемных средств банками быстро росло, соответствуя развитию финансовой системы, но на момент кризиса отношение кредитов к депозитам составляло 125%, снизившись до 115-120% после кризиса.

Последние тенденции
Основной проблемой банковского сектора Румынии считается большой объем плохих долгов, достигший 14,3% от портфеля кредитов в октябре 2011. Для сравнения, в конце 2009 года плохие долги составляли 7,9%, а в конце 2010 - 11,9% от портфеля. ЦБ Румынии ожидает, что пик плохих долгов придется на конец 2012 года. В первой половине 2011 года ЦБ провел стресс-тест устойчивости банков к росту плохих долгов. Все основные банки успешно прошли тест, достаточность капитала не падала ниже 10%.

Финансовые результаты банков в первом полугодии 2011 года вернулись в плюс после негативного 2010 года. Многие иностранные банки в 2009-2010 провели финансовые вливания. Объем капитала первого уровня в системе в конце 2010 года был на 16% выше объема до кризиса. Но в октябре ЦБ заявил, что хочет, чтобы банки увеличили капитал еще.