РОССИЯ
США
ЕВРОПА
АЗИЯ И АФРИКА
ЮЖНАЯ АМЕРИКА
БЫВШИЙ СССР
Статьи
 


 
 
Новости
 
 
 
 
 
  Просмотров 9422 -  |  
Шрифт


В 2013 г. рост ипотечного жилищного кредитования продолжался. Объем предоставленных в 2013 г. ипотечных жилищных кредитов - 1,354 трлн руб., превысил объем 2012 г. на 31,17%. Качество портфеля ИЖК продолжало улучшаться: просроченная задолженность за 2013 г. уменьшилась до 39,5 млрд руб. при снижении ее доли в задолженности до 1,49%; задолженность без просроченных платежей в общей сумме задолженности на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. относительно 1 января 2013 г. и составила 96,05%, а доля задолженности дефолтных ИЖК - с просроченными платежами свыше 180 дней снизилась на 0,48 п.п. и составила 1,78%. Снижение в 2013 г. средневзвешенной за месяц процентной ставки по ИЖК в рублях в декабре сменилось подъемом на 0,2 п.п. до 12,1%.

По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в 2013 г. общее количество регистрационных записей об ипотеке жилья физических лиц в Едином государственном реестре прав составило 1245833 записи, что на 7,47% больше, чем в 2012 г. - 1159208. Темп роста количества регистрационных записей ипотеки жилья в 2013 г. вдвое ниже чем в 2012 г. как в целом - 7,47% против 15,63%, так и по ипотеке жилых помещений, находящихся в собственности граждан, приобретенных-построенных за счет кредитных средств - 16,67% против 35,02%.

В 2013 г. доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, в общем количестве объектов недвижимости, зарегистрированных в сделках с жильем, продолжает расти - 26,0%, и за год дала прирост на 4,1 п.п. В декабре 2013 г., по данным ЦБ РФ, выдано 105810 ипотечных жилищных кредитов на сумму 178,65 млрд руб., что больше на 33,63% по количеству кредитов и на 43,21% в денежном выражении, чем в декабре 2012 г. В 2013 г., по данным ЦБ РФ, продолжилось увеличение объема выданных ИЖК: 657 кредитных организаций предоставили 824792 кредита на сумму 1,354 трлн руб., что на 19,24% больше по числу кредитов и на 31,17% больше в денежном выражении, чем в 2012 г. Задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. составила 2,648 трлн руб. Объем выданных жилищных кредитов в 2013 г. достиг 1,404 трлн руб., или 880485 кредитов при задолженности 2,765 трлн руб. Просроченная задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. была на уровне 39,50 млрд руб., или 1,49% от остаточной задолженности, что на 0,59 п.п. меньше, чем на 1 января 2013 г. Доля просроченной задолженности от остаточной задолженности по ИЖК в рублях на 1 января 2014 г. уменьшилась на 0,47 п.п. до 1,0% по сравнению с 1 января 2013г., а по кредитам в иностранной валюте по сравнению с 1 января 2013 г., напротив, увеличилась на 1,15 п.п. до 12,57%.

В 2013 г. продолжилось снижение доли ИЖК в иностранной валюте в объеме выданных кредитов: в денежном выражении - на 0,3 п.п. до 1,12%, а в количественном - на 0,02 п.п. до 0,23% по сравнению с 2012 г. На 1 января 2014 г. доля таких кредитов в остаточной задолженности снизилась на 1,93 п.п. до 4,22%, а доля просроченной задолженности по ИЖК в иностранной валюте в суммарной просроченной задолженности увеличилась на 1,84 п.п. и составила 35,59%. По данным ЦБ РФ, доля задолженности по ИЖК без просроченных платежей в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. по сравнению с 1 января 2013 г. и достигла 96,05%.

По данным ЦБ РФ, из 6 групп кредитных организаций, ранжированных по величине активов - по убыванию, доля I группы из пяти кредитных организаций с наибольшими активами в общем объеме предоставленных за 2013 г. ИЖК была на уровне 72,22% в денежном выражении и 76,93% в количественном, прибавив соответственно 6,23 п.п. и 4,62 п.п. по сравнению с2012 г. Относительно 2011 г. доля I группы в объеме выданных ИЖК увеличилась на 18,46 п.п. и по количеству - на 14,63 п.п., что свидетельствует о продолжающейся монополизации ипотечного рынка. На 1 января 2014 г. две первые группы - 19 кредитных организаций, охватывают 80,13% рынка ИЖК. Соответственно доли остальных групп кредитных организаций снизились.

При снижении до 1,49% в 2013 г. доли просроченной задолженности в общей задолженности по РФ - 39,50 млрд руб., против 2,08% в 2012 г. II группа кредитных организаций «лидирует», сохраняя в 2013 г. наибольшее значение доли просроченной задолженности - 3,04%, тем самым имея наиболее рискованный портфель ИЖК. Качество кредитных портфелей групп, выраженное в процентах просроченной задолженности группы от остаточной задолженности группы, ухудшилось за 2013 г. для III и V групп и улучшилось для остальных. Наименьшее значение средней величины ИЖК в рублях за 2013 г. - 1,31 млн руб., у V группы, а наибольшее значение средней величины ИЖК в иностранной валюте - 20,5 млн руб., у VI группы. По сравнению с 2012 г. средние значения ИЖК в рублях для всех групп увеличилось. Наибольший рост средней величины ИЖК в иностранной валюте был у II и VI групп, а наибольшее снижение отмечено у IV группы. Средневзвешенная за 2013 г. ставка по ИЖК в рублях выросла относительно 2012 г. на 0,1 п.п. и составила 12,4%. Рост ставки по кредитам в рублях был отмечен у всех групп. По ИЖК в иностранной валюте средневзвешенная ставка за год снизилась на 0,2 п.п. и достигла 9,6%.

Средневзвешенные за 2013 г. ставки по кредитам в иностранной валюте снизились в I, II и VI группах на 1,3 п.п., 1,5 п.п. и 0,5 п.п. соответственно. В декабре 2013 г. снижение средневзвешенной за месяц ставки по ИЖК в рублях сменилось ростом - 12,1%, который составил 0,2 п.п. Соответствующая ставка по рефинансированным ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ОАО «АИЖК», в декабре закладным составила 11,13%, что на 0,14 п.п. меньше, чем ставка за ноябрь. Средневзвешенная за год ставка по рефинан- сированным в 2013 г. ОАО «АИЖК» кредитам увеличилась, достигнув 10,98% против 10,67% за 2012 г.

Средневзвешенный за 2013 г. срок кредитования ИЖК по всем группам кредитных организаций для ИЖК в рублях составил 14,7 лет, а для кредитов в иностранной валюте - 12,7 лет. Наибольший средневзвешенный срок кредитования для кредитов в рублях у III группы - 15,6 лет, а для кредитов в валюте у I группы - 21,2 года. Наименьшие средневзвешенные сроки кредитования у VI группы: 10,3 года - для кредитов в рублях и 2,1 года - для кредитов в иностранной валюте. По данным ЦБ РФ, в 2013 г. приобретение кредитными организациями прав требования по ИЖК увеличилось на 5,17% относительно 2012 г. и составило 85,98 млрд руб. Приобретение прав требования по кредитам в рублях уменьшилось на 2,47% и достигло 61,71 млрд руб., а по кредитам в иностранной валюте увеличилось на 31,3% и составило 24,274 млрд руб. Наибольший объем приобретенных прав требования по ИЖК в 2013 г. и в рублях, и в иностранной валюте, как и в 2012 г., зафиксирован у кредитных организаций IV группы. По оценке ОАО «АИЖК», в 2013 г. объем сделок на первичном рынке жилья с использованием ипотечного кредитования увеличился на 10 п.п. по сравнению с 2012 г. и составил 30%.

В 2013 г. доля ОАО «АИЖК» на ипотечном рынке составила в рублевом выражении 8,2% - 111,3 млрд руб., или около 10% от общего количества выданных кредитов, в том числе за счет работы на первичном рынке рефинансирование - 3,5%, 48,0 млрд руб., на вторичном - 4,7%, 63,3 млрд руб. По оценке ОАО «АИЖК», итоговый объем выпуска ипотечных ценных бумаг в 2013 г. составил 140,625 млрд руб., из которых 55,5% - 78,1 млрд руб., ценных бумаг выпущено с участием самого Агентства. В 2014 г. размер материнского капитала ОАО «АИЖК» увеличен и составляет 429,4 тыс. руб. Проиндексированные ежегодные выплаты военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы в 2014 г. достигли 233 тыс. руб. Агентство по программе «Военная ипотека» увеличило максимальную сумму ипотечного кредита при покупке квартиры на первичном рынке с 2 млн до 2,2 млн руб. и снизило минимальный размер первоначального взноса с 30 до 20%.

 

Назад



 
       АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЛЕНТА      --------

Экономика Швеции
  
.........................................................................

Экономика Ирландии


........................................................................


Экономика Нидерландов
 

.........................................................................

Экономика Германии
 

........................................................................

Экономика Финляндии
   
........................................................................

Экономика Польши


........................................................................

Экономика Франции


........................................................................

Экономика Норвегии

........................................................................

Экономика Италии


........................................................................

Экономика  Англии 

.......................................................................

Экономика Испании
.........................................................................

Экономика Дании


.......................................................................

Экономика Турции


.......................................................................

Экономика Китая


.......................................................................

Экономика Греции

......................................................................

Экономика США
 
.......................................................................

Экономика Австрии

......................................................................

Экономика России


.......................................................................

Экономика Украины


........................................................................

Экономика Кипра

.......................................................................

Экономика Израиля

.......................................................................

 Экономика Японии


......................................................................

 Экономика Индии


......................................................................

Экономика Европы


......................................................................