РОССИЯ
США
ЕВРОПА
АЗИЯ И АФРИКА
ЮЖНАЯ АМЕРИКА
БЫВШИЙ СССР
Статьи
 
 
 
Новости
 
 
 
 
  Просмотров 696 -  |  
Шрифт


Для большинства российских банков на современном этапе их функционирования важным и перспективным направлением деятельности является розничный бизнес. Спектр предоставляемых розничных услуг существенно расширился, что позволило сделать розничное обслуживание равноправной сферой банковской деятельности наряду с обслуживанием корпоративных клиентов.

Неотъемлемой частью современного банковского розничного рынка является розничное кредитование, которое представляет собой одну из наиболее удобных форм кредитования населения. Однако розничное кредитование является для банков не только наиболее доходной активной операцией, но и наиболее рискованной, так как зависит от различных экономических факторов, способных оказать влияние на деятельность коммерческого банка в целом.

В последнее время отмечается снижение роста рынка потребительского кредитования, а в будущем эксперты прогнозируют отрицательную динамику его развития. Данное положение может быть следствием сложившейся неблагоприятной экономической ситуации, снижение реальных доходов населения, перенасыщение потребительского рынка, а также роста числа безнадежных кредитов и др.

Таким образом, у банков в сфере розничного кредитования отмечается ряд проблем, которые нуждаются в детальной оценке и изучении. Для начала рассмотрим динамику изменения объемов розничного кредитования российских банков.



В 2010-2016гг. объем розничного кредитования вырос в 2 раза, а остаток задолженности физических лиц в 2,5 раза. Значительные темпы роста кредитных портфелей частных заемщиков говорит о высоком спросе населения на розничные услуги банков.

Главной проблемой в потребительском кредитовании по-прежнему остается постоянно растущий уровень долга населения перед банками, так называемая просроченная задолженность, которая складывается чаще всего в результате ненадлежащей оценки платежеспособности заемщиков, ухудшением качества ссуд, а также вследствие резких негативных изменений в экономике страны. Данные об изменении уровня просроченной задолженности по РФ рассмотрим на рисунке 2.



Остатки просроченной задолженности частных заемщиков перед банками за данный период увеличились в 3 раза. Необходимо отметить некоторую стабилизацию в 2016г. которое могло быть вызвано снижением реальных доходов населения и растущая инфляция, а также несовершенство системы надежности внутреннего контроля банков.

Одним из основных факторов, от которого напрямую зависит рост просроченной задолженности и спрос на розничные кредиты, является финансовое состояние граждан. Уровень доходов населения служит своеобразным индикатором и ориентиром развития розничного банковского бизнеса. По мере увеличения достатка граждан, у них возникает потребность в новых кредитных продуктах и финансовых услугах.

В течение рассматриваемого нами периода времени уровень доходов населения существенно изменялся. С начала 2013г и по настоящее время наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Приведенные нами данные подтверждают негативное влияние данного фактора на розничный банковский бизнес. Поскольку в результате снижения уровня получаемых населением доходов и возможности производить выплаты по имеющимся займам, потребность в розничных услугах сокращается. Следствием является сокращение объема розничного кредитования в целом.

Следует отметить, что на уровень просроченной задолженности также негативно влияет изменение показателя инфляции. Следствием негативной тенденции в динамике показателя инфляции является необходимость увеличения трат населением своих финансовых ресурсов на предметы первой необходимости.

Проблемой российского банковского сектора является уровень закредитованности населения России. Базой проведенных нами расчетов являются данные по остаткам ссудной задолженности физических лиц перед россйскими банками и численность трудоспособного населения РФ в возрасте 18-65 лет.

Данные за рассматриваемый нами период иллюстрируют негативную тенденцию к росту закредитованности населения. Если в 2010г. на одного трудоспособного гражданина РФ приходилось 46,3 тыс. руб. всей имеющейся задолженности, то в 2016г. эта сумма увеличивается до 126,4 тыс. руб. Необходимо отметить, что в 2016г. долговая нагрузка россиян несколько снизилась в сравнении с 2015г. Но, осталась весьма значительной. При этом за рассматриваемый период произошло сокращение численности трудоспособного населения с 87847 тыс. чел. в 2010г. до 84807 тыс. чел. в 2016г., а объем выданных денежных средств вырос к 2015г. в 2 раза.

Эта неутешительная ситуация могла сложиться в результате предоставления кредитных средств населению, которое оказалось в трудной финансовой ситуации, что влечет за собой образование просроченной задолженности и ряд других проблем в банковской сфере.

Таким образом, нами был определен ряд проблем в сфере розничного кредитования, которые требует решения и разработки мер для успешного функционирования розничного банковского бизнеса в будущем.

Симонянц Н.Н. - к.э.н., доцент, кафедры денежного обращения и кредита Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия

Буслаева К.А. - магистрант, Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия 

 

Назад

 
       АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЛЕНТА      --------

Экономика Швеции
  
.........................................................................

Экономика Ирландии


........................................................................


Экономика Нидерландов
 

.........................................................................

Экономика Германии
 

........................................................................

Экономика Финляндии
   
........................................................................

Экономика Польши


........................................................................

Экономика Франции


........................................................................

Экономика Норвегии

........................................................................

Экономика Италии


........................................................................

Экономика  Англии 

.......................................................................

Экономика Испании
.........................................................................

Экономика Дании


.......................................................................

Экономика Турции


.......................................................................

Экономика Китая


.......................................................................

Экономика Греции

......................................................................

Экономика США
 
.......................................................................

Экономика Австрии

......................................................................

Экономика России


.......................................................................

Экономика Украины


........................................................................

Экономика Кипра

.......................................................................

Экономика Израиля

.......................................................................

 Экономика Японии


......................................................................

 Экономика Индии


......................................................................

Экономика Европы


......................................................................